Настоящая политика AML/KYC/KYT (далее — «Политика») определяет принципы и процедуры, применяемые сервисом OBMEN.GURU (далее — «Сервис») с целью предотвращения использования сервиса для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, обхода санкционных ограничений, мошенничества и иной противоправной деятельности. Используя Сервис и/или создавая заявку на обмен, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой, понимает ее положения и соглашается соблюдать установленные в данной политике требования.
1. Термины и сокращения
AML (Anti-Money Laundering) — меры по противодействию отмыванию денежных средств.
KYC (Know Your Customer) — идентификация и верификация Пользователя.
KYT (Know Your Transaction) — анализ и мониторинг транзакций, включая происхождение средств.
SoF (Source of Funds) — подтверждение источника происхождения средств.
EDD (Enhanced Due Diligence) — расширенная проверка при повышенном уровне риска.
Risk-Score — количественная оценка риска транзакции или адреса. Санкционная связь — прямая или косвенная связь с санкционными лицами, организациями или юрисдикциями.
2. Риск-ориентированный подход
Сервис применяет риск-ориентированный подход: оценивает риск транзакции и источника средств и в зависимости от результата применяет стандартную или расширенную проверку (KYC/SoF/EDD), временно приостанавливает операцию или отказывает в обслуживании. Для оценки риска каждой криптовалютной транзакции/адреса Сервис использует модель Risk-Score, формируемую на основе данных блокчейн-аналитики, исторических связей адресов и иных признаков риска.
2.1. Оценка Risk-Score
Уровень риска: низкий / Risk-Score: 0–25% / Действие: cтандартная обработка заявки
Уровень риска: средний / Risk-Score: 25–64% / Действие: возможна кратковременная приостановка для дополнительной проверки
Уровень риска: высокий / Risk-Score: 65% и выше / Действие: операция временно блокируется в целях AML-контроля и проведения процедур KYC/SoF (при необходимости — EDD)
Risk-Score является оценочной величиной и может меняться со временем (в т.ч. при обновлении данных аналитики и разметок кластеров).
2.2 Дополнительные критерии блокировки
Транзакции могут быть приостановлены или заблокированы в следующих случаях:
— Связь с санкциями;
— Финансирование терроризма;
— Использование в darknet marketplace или других незаконных сервисах;
— Участие в мошеннических схемах или владение украденными монетами;
— Риск отмывания средств через выкуп (ransom).
Если более 1% риска транзакции связаны с указанными выше нарушениями, такие средства не рекомендуется отправлять, так как возможна блокировка депозита.
3. Санкционная политика (ZERO TOLERANCE)
Сервис проводит санкционный скрининг и анализ транзакций/адресов на предмет связи с санкционными сущностями и ограниченными юрисдикциями (в том числе по данным AML-аналитики и общедоступных санкционных перечней). Нулевая толерантность к санкциям: при выявлении любой санкционной связи (прямой или косвенной) операция подлежит обязательной комплаенс-проверке и может быть временно приостановлена (заморожена) до принятия решения. В рамках обязательной проверки Сервис вправе запросить у Пользователя дополнительные материалы и сведения, включая KYC и/или SoF (а при необходимости — EDD). По итогам проверки Сервис принимает одно из решений:
— провести обмен (если по результатам проверки ограничения и неприемлемые риски не подтверждены)
— отказать в проведении обмена и выполнить возврат средств на адрес, с которого средства были отправлены в Сервис (если это допустимо применимым законодательством и не противоречит требованиям компетентных органов)
Сервис вправе не раскрывать детали внутренних проверок, если это необходимо для соблюдения требований законодательства или предотвращения злоупотреблений.
4. Используемые AML / KYT инструменты
Для анализа транзакций и источников средств Сервис использует профессиональные инструменты блокчейн-аналитики, включая:
— https://coinkyt.com/
— https://www.bestchange.ru/report/
5. Этапы AML проверки
При превышении порогов Risk-Score, срабатывании AML-триггеров, выявлении санкционной связи или иных признаков повышенного риска, Сервис может инициировать проверку, включающую следующие этапы:
— Временная приостановка операции
— Запрос данных KYC / SoF
— Анализ предоставленных материалов и транзакционной истории
— Принятие решения
6. Запрашиваемые данные (KYC / SOF)
— Документ, удостоверяющий личность (паспорт / ID-карта);
— Селфи (в т.ч. селфи с документом) и/или фото/видео-верификация (при необходимости);
— Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги / банковская выписка / иной документ);
— Подтверждение источника средств (SoF) — выписки, скриншоты, ссылки на транзакции, история операций на платформе(ах), пояснения о происхождении средств и т.п.
Отказ от предоставления информации либо предоставление недостоверных данных является основанием для отказа в обслуживании.
7. Ориентировочные сроки проведения проверки
Стандартная проверка: до 10 рабочих дней с момента получения всех запрошенных данных и документов.
Углублённая проверка (EDD/SoF): до 60 календарных дней.
Углублённая проверка применяется при высоком риске, сложной истории движения средств, санкционных триггерах, необходимости дополнительного анализа или иных обстоятельствах, требующих расширенного комплаенс-рассмотрения. Сроки могут увеличиваться, если Пользователь несвоевременно предоставляет документы/пояснения либо если требуется дополнительная информация для завершения анализа.
8. Возврат средств
Если по результатам AML/KYT-проверки (включая обязательную санкционную проверку и/или углублённую проверку) выполнение обмена невозможно, Сервис вправе инициировать возврат средств отправителю, если это не запрещено применимым законодательством и не противоречит требованиям компетентных органов.
8.1. Адрес возврата
Возврат осуществляется, как правило, только на исходный адрес отправителя.
8.2. Комиссии
Сервис не удерживает комиссию за возврат. Из суммы возврата удерживается только комиссия сети, необходимая для отправки транзакции возврата (размер комиссии зависит от выбранной сети и текущей нагрузки сети).
8.3. Сроки
Пользователю предоставляется до 10 рабочих дней для предоставления документов и/или пояснений.
Процедура возврата средств
Если в течение 10 рабочих дней:
• документы не предоставлены, или
• предоставленные документы не подтверждают происхождение средств,
транзакция переводится в статус блокировки средств сроком до 30 рабочих дней для проведения дополнительной комплаенс проверки.
После завершения указанного периода возможны следующие решения:
• возврат средств на исходный адрес отправителя;
• передача информации в уполномоченные органы при наличии признаков противоправной деятельности.
Возврат средств, как правило, осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия решения о возврате.
9. Запрещенные сервисы
Сервис не сотрудничает с рядом платформ и сервисов. Пользователь обязан до создания заявки убедиться, что отправляемые средства и/или платформа/сервис, через которые Пользователь осуществляет отправку средств, не имеют связи с указанными ниже сервисами. Если транзакция или источник средств связаны с запрещенными платформами/сервисами (прямо или косвенно, по данным AML-аналитики), Сервис вправе приостановить операцию, инициировать KYC/SoF/EDD и/или отказать в обслуживании. Текущий список платформ, с которыми OBMEN.GURU не сотрудничает: 1xBit, 1xbet, Aifory, BitBits, Bitpapa, Bitzlato, Bixter, Black Sprut, Blender, BTC-e, Capitalist, ChipMixer, CoinBlinker, Commex, Cripta, Crypto Cloud, DuckDice, DuelBits, EXMO, FreeBitcoin, FunPay, Gandhiji.io, Garantex, Genesis Market, HD Change, Hydra, Lazarus Group, MEGA DARKNET MARKET, Meer, Metka, NetEx24, Nix Money, Nobitex, NVSPC, Payeer, Primedice, Roobet, Shinbad, SkyCrypto, Stake, Terminal Cash, Tornado Cash, Vexel, Wasabi, Wasabi Wallet, WEX Exchange, Yolo Group, а так же любые сервисы перемешивания (миксеры) криптовалют.
10. Ответственность Пользователя и принятие рисков
Перед созданием заявки на обмен Пользователь обязан самостоятельно оценить риски, связанные с происхождением отправляемых средств, включая предварительную проверку используемого криптовалютного адреса и/или транзакции на соответствие требованиям AML, а также проверить отсутствие связи с запрещенными платформами/сервисами, указанными в настоящей Политике. Сервис настоятельно рекомендует Пользователям заранее проводить самостоятельную AML-проверку адресов и транзакций с использованием общедоступных специализированных сервисов, включая, но не ограничиваясь:
— https://cryptomus.com/ru/aml-checker
— https://www.bestchange.ru/report/, а также иных публичных AML-сервисов и блокчейн-обозревателей.
Создавая заявку на обмен, Пользователь подтверждает и соглашается с тем, что:
— он самостоятельно оценил допустимость и риски использования отправляемых средств;
— он проверил (и несет ответственность за проверку) отсутствие связи с запрещенными платформами/сервисами, указанными в настоящей Политике;
— он осознаёт, что транзакции могут быть впоследствии признаны высокорисковыми или связанными с нелегитимной деятельностью;
— он принимает на себя риск возможной приостановки операции, проведения AML/KYC/SoF/EDD проверки, отказа в обслуживании либо возврата средств в случаях, предусмотренных настоящей AML-политикой;
— Сервис не несёт ответственности за последствия, возникшие в результате использования Пользователем средств с повышенным AML-риском, если такие риски могли быть выявлены посредством предварительной самостоятельной проверки. Создание заявки на обмен рассматривается Сервисом как явное подтверждение согласия Пользователя с настоящей AML-политикой, условиями проведения проверок и распределением рисков, связанных с AML-контролем.
Сервис вправе вносить изменения в настоящую Политику. Актуальная версия вступает в силу с момента публикации на сайте.
